Во-первых в России, так же как и во всем мире, банки придерживаются правила «знай своего клиента». Это делается для того, чтобы снизить риск вовлечения банка в сделки своих клиентов, связанные с отмыванием доходов или финансированием терроризма, которые ставят под угрозу репутацию банка.Главная цель правила «знай своего клиента» — получение банком информации о клиентах и происхождении их денежных средств, чтобы убедиться в том, что эти деньги не имеют преступного происхождения.
Во-вторых ЦБ требует от банков выявлять организации, которые не занимаются реальной деятельностью, а используются владельцами для обналичивания денежных средств, оптимизации налогов или незаконного возмещения НДС из бюджета, перевода денег за рубеж. Обнаружив среди своих клиентов такую организацию, банк должен прекратить ее обслуживание и уведомить об этом органы финансового контроля. Так что теперь банк, проанализировав структуру операций клиента, может запросить у него дополнительные сведения, подтверждающие, что компания ведет нормальный бизнес.
В-третьих не удивляйтесь и не пугайтесь, если банк запросит у вашей организации сведения о реальных собственниках бизнеса (бенефициарах). Он это делает не ради любопытства, а в соответствии с требованиями ЦБ.
И вот в этих условиях нужно как-то вести бизнес, а самое главное иметь наличные на руках.
Ваш юрист Владимир Туров.
